Emprunt d’argent sur titres

Êtes-vous à la recherche d’un effet de levier pour vos investissements ? Chez DEGIRO, nous proposons des emprunts d'argent sur titres à des taux d'intérêt compétitifs qui vous permettent de financer vos investissements, avec votre portefeuille comme garantie.

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Investir avec des emprunts d’argent sur titres

Un emprunt d’argent sur titres vous permet d'emprunter contre les titres que vous détenez déjà sur votre compte DEGIRO. Vous pouvez activer sur votre compte un emprunt d’argent sur titres après avoir pris connaissance des informations précontractuelles, passé le test de connaissances et accepté les conditions générales pour indiquer que vous comprenez le produit et les risques qu'il comporte. Une fois approuvé, vous pouvez utiliser les liquidités empruntées dans le cadre de l’emprunt d’argent sur titres pour acheter des titres. Le montant que vous pouvez emprunter dépend des types et de la valeur des titres de votre portefeuille. N'oubliez pas que plus vous empruntez, plus vous prenez de risques.

4%

par an

3%

par an avec allocation

Taux compétitifs des emprunts d’argent sur titres

Allouer des fonds à l'avance vous permet d'emprunter à un taux réduit de 3% par an au lieu de 4% par an. Veuillez noter que les intérêts sont facturés mensuellement sur la totalité du montant alloué, que ce dernier soit utilisé ou non. Nous proposons ce service pour plusieurs devises, qui peuvent être trouvées dans la section Grille Tarifaire sous "Taux débiteur".

Voir cet exemple pour plus d'informations sur le fonctionnement de notre taux d'intérêt.

Taux d'intérêt d'un emprunt sur titres

Le taux d'intérêt de 4 % est fixé sur une base annuelle. Les intérêts étant facturés mensuellement, il en résulte les paiements d'intérêts mensuels suivants.

Montant total de l'emprunt Taux d'intérêt annuel Taux d'intérêt mensuel Intérêt mensuel Intérêt annuel
€10,000 4% 0.33% €33.33 €400
€25,000 4% 0.33% €83.33 €1,000
€50,000 4% 0.33% €166.67 €2,000
€100,000 4% 0.33% €333.33 €4,000

Si vous ne payez pas directement les intérêts mensuels, mais qu'ils sont ajoutés à votre emprunt, vous obtiendrez les taux d'intérêt effectifs suivants

Montant total de l’emprunt Taux d'intérêt annuel effectif Intérêt mensuel Intérêt annuel Montant total de l’emprunt après un an
€10,000 4.13% €33.33 €413 €10,413
€25,000 4.13% €83.33 €1,032 €26,032
€50,000 4.13% €166.67 €2,066 €52,066
€100,000 4.13% €333.33 €4,132 €104,132
Les coûts mensuels dans cet exemple sont basés sur un taux d'intérêt de 0,33 % par mois.
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Qu'est-ce qu'un emprunt d’argent sur titres ?

Un emprunt d’argent sur titres vous permet d'investir plus que l'argent que vous avez déposé sur votre compte. C'est un emprunt qui ne peut être utilisé que pour investir. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de la valeur et des types de titres que vous détenez déjà dans votre portefeuille, qui serviront de garantie. Les services d’emprunt d’argent sur titres de DEGIRO se déroulent dans les conditions spécifiées dans les Conditions Débit Argent (Emprunt d’argent sur titres).

Comment fonctionnent les emprunts d’argent sur titres ?

Avec un emprunt d’argent sur titres, vous empruntez des liquidités pour investir. Cela augmente votre risque, mais peut également augmenter vos rendements possibles. Pour mieux comprendre le fonctionnement des emprunts d’argent sur titres, examinons un exemple hypothétique montrant les scénarios de gain et de perte, avec et sans marge.

Dans cet exemple, vous achetez 100 actions de la société X à 10 $ et 100 actions supplémentaires sur marge. Le portefeuille vaut maintenant 2 000 $.

Si vous achetez à 10 $ et que le prix passe à 12 $, votre profit est amplifié grâce à un emprunt d’argent sur titres.

Si vous achetez à 10 $ et que le prix baisse à 8 $, votre perte est amplifiée par un emprunt d’argent sur titres.

+$200
+$400

Bénéfice sans
emprunt d’argent sur titres

Bénéfice avec
l’emprunt d’argent sur titres

Perte sans
emprunt d’argent sur titres

Perte avec
l’emprunt d’argent sur titres

Si vous achetez à 10 $ et que le prix passe à 12 $, votre profit est amplifié grâce à un emprunt d’argent sur titres.

Si vous achetez à 10 $ et que le prix baisse à 8 $, votre perte est amplifiée par un emprunt d’argent sur titres.

Combien de liquidités puis-je emprunter ?

Le montant que vous pouvez emprunter avec un emprunt d’argent sur titres dépend de la valeur et de la composition de votre portefeuille. Les comptes de type Active peuvent recevoir un emprunt d’argent sur titres jusqu'à 33% de la valeur du portefeuille. Les comptes de type Basic n'ont pas accès aux produits dérivés et aux autres catégories de produits qui comportent plus de risques et peuvent donc bénéficier d'un emprunt d’argent sur titres jusqu'à 70 % de la valeur du portefeuille. Les comptes de type Trader peuvent également bénéficier d'un emprunt d’argent sur titres jusqu'à 70% de la valeur de leur portefeuille.

Le calcul général de la marge est le suivant :

Marge = valeur du portefeuille + solde des espèces- risque du portefeuille

Avec un compte de type Trader, une approche moins conservatrice du risque est adoptée. Le risque de votre portefeuille sera plus faible, et le montant de la marge disponible sera plus élevé. Consultez notre Manuel sur les risques liés aux portefeuilles d'investissement pour en savoir plus sur notre calcul du risque.

70% de marge

sur le compte de type Basic

Produits dérivés

ne sont PAS disponibles

33% de marge

sur le compte de type Active

Produits dérivés

sont disponibles

70% de marge

sur le compte de type Trader

Produits dérivés

sont disponibles

1

Allez dans "Paramètres" dans votre compte et sélectionnez "Allocation".

2

Cliquez sur "Ajouter une allocation".

3

Une fenêtre apparaît dans laquelle vous pouvez sélectionner la devise et le montant que vous souhaitez emprunter. Remplissez les cases en conséquence.

4

Cliquez sur "Confirmer".

Comment puis-je allouer des fonds à l'avance ?

Comme mentionné, vous pouvez allouer des fonds pour bénéficier d'un taux d'intérêt réduit. En effet, cela nous donne la possibilité de budgétiser ces fonds en conséquence. Vous pouvez allouer des fonds sous l'onglet "Paramètres" de votre compte et sélectionner "Allocation".

Risque d'investir avec un emprunt d’argent sur titres

L'utilisation des emprunts d’argent sur titres a un effet de levier sur votre investissement, de sorte que les profits et les pertes sont amplifiés. Par conséquent, ce service n'est généralement pas recommandé aux investisseurs moins expérimentés et à ceux dont la tolérance au risque est faible.

Veillez à toujours lire notre document sur les risques.

Si la garantie de votre portefeuille n'est pas suffisante pour couvrir le solde débiteur, vous pouvez recevoir un appel de marge. Cela signifie que notre département des risques vous demandera d'augmenter la garantie ou de diminuer le solde débiteur. Si vous ne résolvez pas le dépassement de limite avant le délai imparti, notre département des risques fermera certaines des positions pour y remédier. Si nous devons intervenir, des frais supplémentaires peuvent être facturés. Consultez notre grille tarifaire pour de plus amples informations.

Diversificatie
Verschillende ordertypes

Stratégies de gestion des appels de marge

En choisissant soigneusement la qualité de vos investissements sur lesquels vous empruntez et le montant que vous empruntez, vous pouvez réduire la probabilité d'un appel de marge. Voici quelques stratégies de gestion du risque à envisager :

  • Emprunter contre un portefeuille de titres moins volatils.
  • Emprunter moins que le montant maximum que vous pouvez emprunter contre vos titres.
  • Diversifier votre portefeuille en achetant des titres qui équilibrent vos avoirs et compensent éventuellement les pertes sur les titres existants.
  • Surveillez attentivement votre portefeuille, en particulier lorsque les conditions du marché sont fluctuantes et volatiles, afin d'anticiper une éventuelle baisse de valeur.

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Note: Investir comporte des risques. Vous pouvez perdre (une partie de) votre capital. Nous vous recommandons d'investir uniquement dans des produits financiers correspondant à vos connaissances et à votre expérience.

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Conditions générales de l'offre de remboursement des 100 premiers euros de frais de courtage dépensés

Si vous activez votre compte titres DEGIRO avant le 1er janvier 2023, DEGIRO vous remboursera vos frais de courtage jusqu'à 100 €. Les conditions suivantes s'appliquent à cette offre :

  • L'offre est valable jusqu'au 31 décembre 2022.
  • Pendant la période de l'offre, les nouveaux clients ayant activé un compte se verront rembourser jusqu'à 100 € de frais de courtage dépensés.
  • Les premiers frais de courtage et frais de gestion externe dépensés jusqu'à 100 € dans la période allant jusqu'au 31 janvier 2023 seront remboursés.
  • • Nous vous rembourserons les frais de courtage et les frais de gestion externe que vous avez dépensés (jusqu'à un maximum de 100 €) sur votre compte DEGIRO au début du mois de février.
  • Cette offre est uniquement valable pour les nouveaux clients disposant d'un compte DEGIRO France.
  • Pour bénéficier de cette offre, le nouveau client doit effectuer un premier dépôt pour valider son compte (le dépôt minimum est de 0,01 €) et activer son compte DEGIRO.
  • Les nouveaux clients qui ont commencé leur inscription avant la période de l'offre, mais qui activent leur compte DEGIRO pendant la période de l'offre, peuvent également bénéficier de cette offre.
  • Si un compte existant est déjà lié à l'adresse du nouveau client, la participation est exclue.
  • Chaque nouveau client ne peut prétendre au crédit de transaction de 100 € qu'une seule fois.

Acceptation des conditions de l'offre

En participant à l'offre, le client accepte automatiquement les conditions de cette dernière. DEGIRO peut décider de mettre fin prématurément à cette campagne promotionnelle ou modifier ses conditions. DEGIRO communiquera toute modification via son site Internet.

Participation

La participation à l'offre est ouverte à tous les clients qui ont activé un compte chez DEGIRO au plus tard le 31 décembre 2022.

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